Tani leasing samochodowy – jak wybrać najlepszą ofertę?

Tani leasing samochodowy to jeden z najpopularniejszych sposobów finansowania pojazdów w Polsce, szczególnie wśród przedsiębiorców. Według prognoz Związku Polskiego Leasingu (ZPL) wartość finansowania udzielonego przez firmy leasingowe w Polsce w 2024 wyniosła 115 miliardów złotych – to wzrost o 12% rok do roku.

Segment pojazdów lekkich (osobowych i dostawczych do 3,5 tony) stanowił największą część tego rynku, osiągając udział na poziomie 54,8%.

Niemal 74% nowych samochodów elektrycznych zostało sfinansowe leasingiem lub wynajmem długoterminowym.

Rozłożenie kosztów zakupu w czasie, uproszczone procedury oraz korzyści podatkowe sprawiają, że leasing staje się preferowanym rozwiązaniem dla małych i duzych firm. Jednak rynek leasingu oferuje wiele różnych propozycji, które nie zawsze są dla siebie równorzędne.

Dlaczego leasing auta jest korzystny?

Leasing samochodu to rozwiązanie dostępne dla szerokiej grupy przedsiębiorców i to niezależnie od wielkości firmy czy branży.

Jego główną zaletą jest możliwość rozłożenia kosztów zakupu pojazdu na dogodne raty, które nie obciążają nadmiernie budżetu firmy. W odróżnieniu od kredytu leasing nie wpływa na zdolność kredytową przedsiębiorstwa!

Dużą przewagą leasingu są także uproszczone procedury. W przypadku leasingu operacyjnego lub finansowego na samochody osobowe czy dostawcze do 3,5 tony wiele firm oferuje tzw. procedurę uproszczoną.

Dzięki niej przedsiębiorca nie musi przedstawiać szczegółowych dokumentów finansowych – wystarczy podstawowy wniosek i dane identyfikacyjne.

Często decyzję o przyznaniu leasingu można uzyskać nawet w ciągu jednego dnia!

Dodatkowym atutem leasingu są korzyści podatkowe. W przypadku leasingu operacyjnego przedsiębiorca może wliczyć raty leasingowe oraz opłaty początkowe w koszty uzyskania przychodu. Z kolei w leasingu finansowym amortyzacja pojazdu należy do leasingobiorcy.

Jak wybrać najlepszą ofertę leasingu?

Wybór odpowiedniej firmy pożyczkowej oferującej tani leasing może obniżyć koszty finansowania i ułatwić zarządzanie flotą. Poniżej przedstawiamy najważniejsze aspekty, które warto uwzględnić podczas analizy dostępnych ofert.

Tani leasing samochodowy koszty i wpłata własna

Całkowity koszt leasingu to podstawowy parametr, który interesuje przedsiębiorców. Składają się na niego wysokość rat leasingu, wpłata początkowa oraz prowizje pobierane przez firmę leasingową.

Czynsz inicjalny (wkład własny) w większości przypadków wynosi od 10% do 20% wartości pojazdu, ale w niektórych ofertach może być wyższy lub całkowicie zniesiony. Warto również sprawdzić, czy leasingodawca stosuje dodatkowe opłaty np. prowizje za obsługę umowy czy wykup pojazdu po jej zakończeniu.

Zakres usług oferowanych przez leasingodawcę

Nie każda firma leasingowa oferuje pełny zakres usług. Podstawowe umowy leasingu obejmują finansowanie samochodów osobowych, ale wiele firm rozszerza je o leasing dostawczych pojazdów ciężarowych, maszyn budowlanych czy sprzętu rolniczego.

Warto sprawdzić czy oferta obejmuje jakieś dodatkowe np. ubezpieczenie, serwis czy obsługa szkód komunikacyjnych. Kompleksowa oferta może ułatwić zarządzanie firmową flotą.

Okres leasingu

Standardowy czas trwania umowy leasingowej wynosi od 24 do 60 miesięcy – choć niektóre firmy oferują również dłuższe umowy.

Warto pamiętać, że okres trwania leasingu operacyjnego musi wynosić co najmniej 40% normatywnego czasu amortyzacji środka trwałego – w przypadku samochodów osobowych to minimum dwa lata.

Przy wyborze okresu umowy należy wziąć pod uwagę wysokość miesięcznych rat oraz planowany czas użytkowania pojazdu.

Możliwość finansowania samochodów używanych

Choć większość ofert leasingowych dotyczy nowych pojazdów zdarza się, że leasing pozwala na finansowanie także samochodów używanych.

W takich przypadkach warto zwrócić uwagę na ograniczenia wiekowe dotyczące pojazdu oraz dodatkowe warunki umowy, które mogą wpłynąć na jej opłacalność.

Wzrost kosztów leasingu w ostatnich latach

W ostatnich latach branża leasingowa w Polsce odnotowała znaczący wzrost kosztów, co było spowodowane wieloma czynnikami, w tym zmianami prawnymi, wzrostem cen samochodów oraz zmianami w polityce monetarnej. Poniżej przedstawiam kluczowe trendy i dane dotyczące wzrostu kosztów leasingu:

1. Wzrost wartości finansowania leasingowego:
   • W 2021 roku wartość finansowania leasingowego wyniosła 88 mld zł, co oznaczało wzrost o 30,7% w porównaniu z rokiem poprzednim.
   • W 2023 roku wartość ta wzrosła do 102,5 mld zł, co stanowiło wzrost o 16% w stosunku do 2022 roku.
2. Wpływ zmian prawnych:
   • Wprowadzenie Polskiego Ładu w 2022 roku spowodowało, że sprzedaż aut wykupionych z leasingu podlegała opodatkowaniu (PIT i VAT) oraz oskładkowaniu przez 6 lat od wykupu. To znacznie zmniejszyło atrakcyjność leasingu w porównaniu z wynajmem długoterminowym.
3. Wzrost cen samochodów:
   • W 2024 roku ceny samochodów wzrosły o 10-15% z powodu unijnych dyrektyw, takich jak GSR2 i CAFE, które wymuszają stosowanie zaawansowanych systemów bezpieczeństwa i zaostrzają normy emisji CO2.
   • W 2023 roku średnia wartość finansowanego samochodu wyniosła 181,5 tys. zł, co odzwierciedla trend wzrostowy w segmencie premium.
4. Koszty związane z formą umów:
   • Umowy leasingowe muszą być zawierane w formie pisemnej, co generuje dodatkowe koszty druku i dostarczenia dokumentów. Szacuje się, że branża leasingowa wydaje na to nawet 15 mln zł rocznie.
5. Prognozy na 2025 rok:
   • Eksperci przewidują, że w 2025 roku wartość aktywów finansowanych przez leasing może wzrosnąć do 118,135 mld zł, co oznacza wzrost o 16% w porównaniu z 2023 rokiem.

 

Renoma i wiarygodność firmy leasingowej

Przed podpisaniem umowy warto sprawdzić opinie o wybranym leasingodawcy.

Renomowane firmy, zwłaszcza te powiązane z dużymi bankami, oferują atrakcyjne warunki finansowe, ale również bezpieczeństwo i stabilność współpracy.

Leasing samochodowy to rozwiązanie, które wspiera przedsiębiorców w finansowaniu floty pojazdów, zachowując jednocześnie płynność finansową firmy.

Wybór najlepszej oferty wymaga analizy kosztów, warunków umowy oraz usług dodatkowych. Przy odpowiednim podejściu leasing może zoptymalizować koszty, a także przyczynić się do rozwoju działalności firmy.