Leasing od lat pozostaje jednym z najważniejszych narzędzi finansowania inwestycji w Polsce, wspierając rozwój małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP), które generują niemal połowę polskiego PKB.
W 2024 roku wartość aktywów finansowanych leasingiem wyniosła 115 miliardy złotych, czyniąc Polskę jednym z liderów rynku leasingowego w Europie.
Jednak rok 2025 przynosi wyzwania – wysokie stopy procentowe oraz rosnące koszty zakupu środków trwałych sprawiają, że znalezienie taniej oferty leasingowej wymaga większej staranności i analizy
Czynniki wpływające na koszt leasingu
Koszt leasingu jest wynikiem kilku podstawowych elementów, które wspólnie decydują o jego całkowitej opłacalności. Najważniejszym z nich to oprocentowanie, które w 2025 roku pozostaje pod silnym wpływem utrzymujących się wysokich stóp procentowych. Aktualnie WIBOR 1M wynosi 5,85%, a oprocentowanie leasingu z uwzględnieniem marży leasingodawcy, oscyluje w przedziale 8-10%. Dlatego porównywanie ofert różnych firm leasingowych i poszukiwanie najniższych stawek ma ogromne znaczenie.- Kolejnym istotnym czynnikiem jest rodzaj i wartość przedmiotu leasingu. Wysoka wartość rynkowa i łatwa zbywalność leasingowanego przedmiotu, np. samochodów premium czy maszyn budowlanych, zwykle przekładają się na korzystniejsze warunki leasingowe. W przypadku trudniej zbywalnych maszyn specjalistycznych lub sprzętu dedykowanego leasingodawcy mogą naliczać wyższe opłaty.
- Wpłata własna, okres trwania umowy i wysokość wykupu to parametry, które wpływają na koszt leasingu.
Wyższa opłata początkowa oznacza niższy poziom finansowania, a co za tym idzie – niższe odsetki. Krótszy okres leasingu zmniejsza całkowity koszt odsetkowy, chociaż wiąże się z wyższymi ratami miesięcznymi. W przypadku wykupu im niższa jego wartość, tym bardziej opłacalny jest leasing w dłuższej perspektywie. - Ważnym aspektem może być też waluta leasingu. Umowy w euro mogą być korzystniejsze dla firm generujących przychody w tej walucie, dzięki niższym stopom procentowym w strefie euro. Jednak w przypadku przedsiębiorców działających lokalnie, ryzyko kursowe związane z leasingiem walutowym może przeważyć potencjalne oszczędności.
Praktyczne sposoby na obniżenie kosztów leasingu
W praktyce tani leasing dotyczy umów z wysoką wpłatą początkową, krótkim czasem trwania oraz niską wartością wykupu.
Takie rozwiązanie pozwala na zminimalizowanie kosztów odsetkowych, gdyż finansowana kwota jest mniejsza, a czas trwania umowy – krótszy. Zwykle przedsiębiorcy mogą dodatkowo obniżyć koszty poprzez zastosowanie harmonogramów z ratami malejącymi lub ratą balonową.
Alternatywnym sposobem na zmniejszenie kosztów leasingu jest nadpłata w trakcie jego trwania. Nadpłaty pozwalają na wcześniejsze uregulowanie kapitału, zmniejszając tym samym obciążenie odsetkowe.
Warto jednak pamiętać, że w przypadku leasingu operacyjnego obowiązują określone ograniczenia np. minimalny czas trwania umowy lub maksymalny poziom spłaty w pierwszym roku. Nadpłata leasingu wymaga także dokonania zmian w umowie, które zwykle są związane z dodatkowymi kosztami aneksowania.
Warto też zwrócić uwagę na tzw. promocyjne leasingi fabryczne oferowane przez dilerów. Choć takie oferty często wiążą się z atrakcyjnymi warunkami finansowymi, należy dokładnie przeanalizować ich ukryte koszty np. wysokie opłaty za aneksy czy obowiązkowe, drogie ubezpieczenia GAP. Przed podjęciem decyzji warto porównać warunki promocyjne z tradycyjnymi ofertami leasingodawców.
Leasing w zmiennej i stałej stopie procentowej – co wybrać?
Jednym z dylematów przedsiębiorców w 2025 roku jest wybór między leasingiem na zmiennej a stałej stopie procentowej. Przy obecnym poziomie stóp procentowych stałe oprocentowanie oferuje większą przewidywalność kosztów.
Aktualne oferty leasingodawców wskazują, że dla trzyletnich umów leasingowych stałe oprocentowanie wynosi około 4,4-4,9%. W praktyce oznacza to oszczędność od 1,5% do 2,5% na sumie opłat w porównaniu z leasingiem opartym na stopie zmiennej.
Z kolei leasing samochodu na zmiennej stopie procentowej może być korzystny jeśli Narodowy Bank Polski zacznie obniżać stopy procentowe w kolejnych miesiącach. W takim przypadku raty leasingowe zmniejszają się wraz z obniżeniem kosztu pieniądza.
Przy wyborze stałego oprocentowania warto również uwzględnić, że większość odsetek spłacana jest w pierwszych miesiącach leasingu. Dlatego w przypadku krótkich umów różnica w kosztach między stopą stałą, a zmienną może być mniej odczuwalna.
Jak znaleźć tani leasing w 2025 roku?
Wybór taniego leasingu w 2025 roku wymaga dokładnej analizy warunków umowy, porównania ofert wielu leasingodawców oraz otwartego podejścia do negocjacji.
Oprocentowanie, wysokość wpłaty własnej, okres trwania umowy i waluta leasingu to najważniejsze czynniki wpływające na koszty finansowania, które powinny być dostosowane do indywidualnych potrzeb przedsiębiorcy.
Decyzja o wyborze stałej lub zmiennej stopy procentowej powinna uwzględniać aktualne warunki rynkowe i prognozy dotyczące zmian stóp procentowych.
Nadpłata leasingu, zastosowanie harmonogramów z ratami malejącymi lub wybór promocyjnych ofert fabrycznych mogą dodatkowo przyczynić się do obniżenia całkowitego kosztu leasingu.
Wybór odpowiedniego leasingu to oszczędność pieniędzy oraz większa przewidywalność kosztów i stabilność finansowa firmy. Dlatego warto dokładnie analizować dostępne opcje, korzystać z porównywarek ofert i konsultować się z ekspertami.
Comments (0)